Negli Stati Uniti, il fisso a 30 anni i tassi ipotecari sono saliti al 7,23%. nell’agosto 2023, il livello più alto dal 2001. Questi tassi sono in aumento da metà luglio e, poiché l’inflazione continua a salire, i tassi ipotecari potrebbero addirittura essere più alti in un breve periodo.
Calcolo spese mutuo – foto illustrativa. Credito immagine: Towfiqu Barbhuiya tramite Unsplash, licenza gratuita
Per questi motivi, l’inventario delle proprietà esistenti è diminuito perché i proprietari di case che le avevano acquistate a prezzi più convenienti sono ora riluttanti a venderle. Combina questo con costi elevati. Può essere difficile per gli acquirenti di case come te trovare e acquistare proprietà.
Questo però non deve scoraggiarti. È ancora possibile trovare e acquistare un immobile con un prezzo e tassi ipotecari convenienti. Che si tratti di acquistare per la prima volta o di rifinanziare la tua casa attuale, un calcolatore di mutui può aiutarti a comprendere le tue potenziali spese ipotecari.
Allora, perché utilizzare un calcolatore di mutuo e come si calcolano le spese del mutuo utilizzando questo strumento?
Capire i calcolatori ipotecari
I calcolatori del mutuo sono strumenti digitali che ti aiutano a stimare le potenziali spese del mutuo. Questi calcolatori sono dotati di funzionalità che calcolano i mutui in base a fattori significativi. Loro includono:
- L’importo del capitale e i tassi di interesse
- Imposta patrimoniale
- Assicurazione per i proprietari di case
- Durata del mutuo in anni
- Assicurazione ipotecaria privata (PMI)
- Costi di chiusura
Oltre a questi fattori, i calcolatori dei mutui richiederanno anche l’inserimento di alcune informazioni necessarie, tra cui:
- Importo o percentuale dell’acconto
- Il valore attuale dell’immobile
- Imposte mensili e commissioni di terzi
- Punteggio di credito e altri dati personali
Perché utilizzare un calcolatore di ipoteca?
I calcolatori ipotecari non sono solo normali calcolatori. Usarne uno può aiutarti a conoscere il tipo di mutuo per cui avrai diritto. Oltre a questo, ecco gli altri motivi per utilizzare un calcolatore di mutuo:
Determina una fascia di prezzo accessibile
Quando acquisti una casa, cercherai vari annunci e vedrai quale si adatta alle tue capacità finanziarie.
Con un calcolatore di mutui, puoi inserire diversi prezzi immobiliari per vedere come influiranno sui potenziali pagamenti mensili del mutuo. Modificare i numeri può darti un’idea chiara di quanto costerà una proprietà. Di conseguenza, invece di perdere tempo cercando annunci costosi, ti concentri su proprietà che si adattano al tuo budget.
Identificare l’impatto dell’acconto
L’acconto è la commissione anticipata per l’acquisto di una casa, che incide in modo significativo sui mutui mensili. Sebbene l’acconto generale ammonti al 20% del prezzo d’acquisto, la percentuale varia comunque a seconda del tipo di prestito.
Un calcolatore di mutui ti consente di sperimentare modificando l’importo dell’acconto in base ai requisiti del prestito. Man mano che modifichi i numeri, vedrai come l’acconto può influenzare le tue quote mensili.
Ad esempio, maggiore è l’acconto, minore sarà la quota mensile. Potresti anche conoscere l’esatto acconto che pagherai per evitare a assicurazione ipotecaria privata (PMI) carica. PMI è la commissione aggiuntiva che pagherai se l’acconto è inferiore alla percentuale richiesta del prezzo di acquisto.
Avviare il budget
Pianificare l’acquisto della tua casa può essere travolgente. Può essere difficile stabilire un budget quando ci si destreggia tra più responsabilità finanziarie. Questo è il momento in cui un calcolatore di mutui può aiutarti a dare il via alla tua pianificazione del budget.
Il calcolo di un calcolatore di ipoteca può aiutare a determinare quanti soldi è necessario risparmiare. Inoltre, puoi utilizzare questo strumento anche se mancano anni all’acquisto. In questo modo puoi stabilire subito una strategia di risparmio, in modo da essere finanziariamente pronto quando sarà il momento.
Valutare i tipi di prestito
Poiché diverso prestiti per la casa sono disponibili, scegliere quello giusto può essere difficile. Quale tra il prestito a 15 o a 30 anni è il migliore? Non riesci a scegliere tra mutui convenzionali e FHA? Un calcolatore di mutui può aiutarti a valutare questi tipi di prestito.
I calcolatori ipotecari dispongono di menu a discesa integrati che ti consentono di scegliere un tipo di prestito. Calcola il tuo mutuo per ciascun tipo e confronta le potenziali quote mensili e i tassi di interesse. Queste informazioni possono aiutarti a scegliere la tipologia di mutuo più adatta alla tua capacità finanziaria.
Calcolo del budget del mutuo – foto illustrativa. Credito immagine: Tima Miroshnichenko tramite Pexels, licenza gratuita
Come calcolare il mutuo con un calcolatore di mutuo
Calcolare la tua ipoteca con il calcolatore mutui è semplice. Segui i passaggi seguenti per stimare le tue potenziali quote mensili e rivedere le tue opzioni di prestito.
1. Scegli un tipo di prestito
Il primo passo è scegliere un tipo di prestito. La maggior parte dei calcolatori di mutui ipotecari dispone di un menu a discesa del tipo di prestito come primo campo. Assicurati che la calcolatrice visualizzi tutte le opzioni disponibili, tra cui:
- Acquisto di una casa: se stai acquistando una casa, una cooperativa o un condominio
- Rifinanziare – se desideri sostituire il tuo attuale mutuo con uno nuovo
- Rifinanziamento del cash-out – se vuoi conoscere il tuo patrimonio immobiliare
- Convenzionale: se intendi ottenere prestiti non governativi
- Governo – se prevedi di richiedere prestiti immobiliari governativi
2. Inserisci il valore attuale della proprietà e il tasso di interesse
Dopo aver scelto un tipo di prestito, inserisci il valore attuale della proprietà desiderata nel campo successivo. Puoi ottenere queste informazioni dall’elenco delle proprietà o dall’ultima valutazione. Puoi utilizzare uno stimatore del valore della casa per calcolare il valore di mercato di qualsiasi proprietà che desideri acquistare o rifinanziare.
Una volta impostato il valore del mercato interno, inserisci il tasso di interesse. Molti calcolatori di mutui forniranno automaticamente gli interessi in base al tipo di prestito scelto, mentre altri richiedono un inserimento manuale. L’inserimento manuale richiede la ricerca del tasso di interesse tipico per l’opzione di prestito prescelta, se non ne hai familiarità.
3. Versa l’acconto che intendi versare
Il passo successivo è inserire l’acconto. Puoi inserire questo importo in dollari o in percentuale. La percentuale verrà calcolata automaticamente se inserisci l’importo in dollari e viceversa.
Un acconto elevato può generare un tasso di interesse inferiore. Al contrario, il calcolatore potrebbe generare un campo PMI se l’acconto è inferiore. Il PMI è in genere l’1% del saldo del mutuo.
Metti il saldo del tuo mutuo se stai rifinanziando. Puoi trovare questo importo nel tuo ultimo estratto conto del prestito. Per il rifinanziamento del prelievo, inserisci l’importo aggiuntivo che desideri prendere in prestito.
4. Inserisci il CAP dell’immobile
Dopo il versamento dell’acconto inserisci il CAP dell’immobile. La calcolatrice ti chiederà di selezionare quello corretto se il codice include più contee. Controlla l’elenco delle proprietà o qualsiasi documento pertinente per confermare la sua contea.
I calcolatori ipotecari richiedono codici postali perché ogni contea ha le proprie normative fiscali sulla proprietà. La precisione è essenziale per garantire la stima corretta nel calcolo complessivo. Questa stima fornirà una panoramica completa dei vostri obblighi fiscali.
5. Seleziona l’intervallo del tuo punteggio di credito
Alcuni calcolatori di mutui richiedono l’inserimento del punteggio di credito, mentre altri dispongono di menu a discesa con intervalli di punteggio di credito.
I punteggi di credito sono a tre cifre numeri che determinano l’affidabilità creditizia di un individuo. Variano da 300 a 850. Hai maggiori possibilità di ottenere approvazioni di prestiti e tassi più bassi se il tuo punteggio di credito è alto.
I calcolatori del mutuo utilizzeranno il tuo punteggio di credito per determinare se sei idoneo per tassi più alti o più bassi. Un punteggio di credito compreso tra 600 e 750 può abbassare le tariffe nella stima finale.
Richiedi una copia del tuo rapporto di credito se non conosci il tuo punteggio di credito. Puoi ottenere la tua copia dalle tre agenzie di segnalazione del credito (CRA): Equifax, Experian e TransUnion.
Il rapporto annuale sul credito è l’unico sito Web autorizzato che pubblica rapporti di credito gratuiti dalle CRA. Puoi richiederne una copia effettuando una delle seguenti operazioni:
- Visita il sito web del rapporto annuale sul credito
- Chiama le loro hotline
- Compila il modulo di richiesta e invialo per posta all’indirizzo del rapporto annuale di credito
6. Scegli uno scopo che conta di più
Molti calcolatori di mutui offrono opzioni che ti consentono di scegliere lo scopo più pertinente alle tue esigenze. Esempi inclusi:
- Quote mensili stabili – Fornisce un pagamento mensile prevedibile perché mantiene un interesse simile indipendentemente dalla durata del prestito
- Proprietà a breve termine: offre approfondimenti su come ottenere un tasso di interesse più basso per i primi anni del mutuo
- Basso interesse: mostra l’interesse più basso possibile indipendentemente dalla durata del prestito
- Spesa mensile più bassa: presenta la scadenza mensile più bassa possibile, che in genere richiede una durata del prestito più lunga
7. Specifica il tipo di proprietà prescelto e il suo scopo
Alcuni calcolatori di mutui dispongono di opzioni avanzate che ti consentono di rispondere ad alcune domande. Queste domande possono aiutarti a rendere la tua stima più accurata. Un’opzione avanzata ti consente di inserire il tipo di proprietà scelto. Le scelte includono:
- Condominio
- Casa unifamiliare
- Cooperativa
- Casa bi, tri o quadrifamiliare
Scegli se la proprietà prescelta sarà una casa principale, una residenza per le vacanze o una proprietà in affitto. I calcolatori ipotecari utilizzano questi fattori per determinare un tasso di interesse specifico. I tassi di interesse per gli investimenti locativi e le proprietà per le vacanze sono generalmente più alti rispetto a quelli per le residenze primarie.
8. Inserisci le tue informazioni personali
Molti calcolatori di mutui ti chiedono se sei cittadino statunitense o se stai acquistando una casa per la prima volta. Se entrambi, puoi qualificarti per particolari prodotti di mutuo per la casa. Ad esempio, potresti avere diritto a un Prestito della Federal Housing Association (FHA), che spesso è più conveniente perché offre opzioni di acconto inferiori.
9. Inserisci l’imposta sulla proprietà
Se sai quanto costano le tasse sulla proprietà nella contea della proprietà prescelta, inseriscilo nel campo delle tasse sulla proprietà. Puoi scegliere di inserirlo in percentuale o in importo in dollari. La maggior parte degli istituti di credito richiede un dodicesimo dell’imposta annuale sulla proprietà per ogni scadenza mensile.
10. Inserisci il premio mensile della tua assicurazione sulla casa
Dopo l’imposta sulla proprietà, inserisci il premio mensile dell’assicurazione sulla casa. Chiama il tuo assicuratore se non sei sicuro dell’importo esatto o controlla i documenti assicurativi. Puoi anche controllare il sito web della tua compagnia assicurativa per trovare un calcolatore.
L’assicurazione sulla casa non influisce necessariamente sul mutuo. Tuttavia, molti istituti di credito lo includono nei loro prestiti per elaborarlo per tuo conto.
11. Metti le tariffe HOA
Infine, inserisci il mensile associazione dei proprietari di case (HOA) commissioni. Le tariffe HOA sono applicabili solo se la proprietà appartiene a un HOA. Controlla l’elenco per vedere se indica che la proprietà prescelta è soggetta a un HOA. In caso contrario, lascia vuota questa sezione.
Le commissioni HOA generalmente non fanno parte dei mutui ma sono fattori significativi nelle potenziali spese mensili per l’abitazione.
12. Controlla i dettagli del tuo mutuo
Dopo aver inserito tutte le informazioni rilevanti, controlla tutto prima di inviare. Dopo aver fatto clic su “Calcola”, il calcolatore del mutuo genererà la ripartizione e la stima finale nella pagina successiva. Questa pagina fornirà un riepilogo elaborato delle tue potenziali quote mensili.
Alcuni calcolatori possono consentirti di alternare tra la visualizzazione mensile e quella annuale per visualizzare la ripartizione di ciascun pagamento mensile.
Prendi sagge decisioni finanziarie
I calcolatori di mutuo sono strumenti utili che ti aiutano a scegliere il tipo di mutuo più adatto alle tue esigenze. Ti consente inoltre di preparare il tuo budget il prima possibile e di ridimensionarlo una volta che sei pronto per fare acquisti.
Inoltre, i calcolatori ipotecari possono aiutarti a rimanere informato sui fattori significativi coinvolti nei mutui. Ciò non solo ti consente di prendere decisioni sagge, ma può anche proteggere i tuoi diritti di consumatore.
Difendere i tuoi diritti di consumatore significa comprendere ogni aspetto del tuo mutuo in modo che istituti di credito e venditori non abbiano la possibilità di ingannarti.
Da un’altra testata giornalistica. news de www.technology.org
